«Индекс доверия»

Стратегия «Эпоха технологий»

Стратегия «Цифровой мир»

Почему «Индекс Доверия»?

Инвестиционное страхование жизни, прежде всего, обеспечивает клиенту возможность получения доходности, превышающей доходность по депозитам, при гарантии сохранности финансовых вложений. Особенностью таких продуктов является то, что клиент получает два продукта в одном: инвестирование капитала и страхование жизни.

Сумма денежных средств, вложенных клиентом, делится на две части: гарантийную и инвестиционную.
Цель гарантийной части - обеспечить клиенту возврат внесенного капитала независимо от рыночных колебаний.
Цель Инвестиционной части – обеспечить клиенту доходность, соизмеримую с доходностью от инвестиций на рынке ценных бумаг.
Инвестиционную часть, страховая компания вкладывает в финансовые инструменты, благодаря чему клиент участвует в росте тех или иных активов (их существует множество, например, «индекс международных акций», «компании недвижимости», «золото»» и т.п.).

Страховой компонент придает продукту ряд выгодных преимуществ, недоступных для других инвестиционных инструментов, а именно:

Возможность воспользоваться следующими налоговыми преференциями:

  • Получить социальный налоговый вычет (при сроке страхования 5 лет в установленном законом размере);
  • Получить не облагаемую подоходным налогом (НДФЛ) страховую выплату по рисковым событиям (Уход из жизни, Инвалидность).

Обеспечивает страховую защиту клиента:

Программа содержит финансовую защиту при наступлении неблагоприятных (страховых) событий, которая осуществляется посредством страховой выплаты, что обеспечивает эффективную поддержку близких в сложной ситуации. При этом обеспечивается индивидуальный подход ко всем клиентам и предоставляется возможность страхования на индивидуальных условиях в зависимости от состояния здоровья Застрахованного лица и иных критериев, имеющих значение для определения степени страхового риска, при условии прохождения андеррайтинга.

Особый юридический статус вложений: Программа обеспечивает сохранность инвестированных денежных средств при имущественных спорах (развод, конфискация) на период действия договора страхования.

Адресность выплаты: Возможность получения страховой выплаты назначенными Выгодоприобретателями независимо от прав наследования других лиц.

Как работает программа?

Страхователь единовременно оплачивает страховую премию, заключает договор с установленными по каждому из страховых рисков страховыми суммами.

Доходность по договору привязана к росту указанного в Договоре страхования базового актива. Страховая компания обеспечивает клиенту 100% возврата всей вложенной суммы по окончании программы. Даже если рынок упадет, Клиент гарантированно получит все внесенные в программу деньги обратно и дополнительный инвестиционный доход (в случае роста базового актива).

Какие необходимы документы для заключения договора?

При заключении договора необходимо личное присутствие Страхователя и Застрахованного лица.

Страхователь и Застрахованный должны предъявить документы, удостоверяющие личность (в соответствии с законодательством РФ).

По Выгодоприобретателю необходимы только ФИО, дата рождения и паспортные данные.

Основные параметры
Срок страхования 3 или 5 лет
Минимальная сумма 50 000 руб.
Страхователь Любое дееспособное физическое лицо
Возраст застрахованного на момент начала страхования 18 – 79 (или 77 лет (для срока страхования 5 лет) на дату начала срока страхования)
Периодичность взносов Единовременно
Возможно внесение дополнительных взносов (не менее 100 000 руб. не позднее, чем за 6 мес. до окончания срока страхования).
Инвестиционный доход по дополнительным взносам не начисляется
Валюта договора Российские рубли
Страховые суммы Устанавливаются в Договоре страхования, но не более установленного договором лимита*.
Инвестиционный доход Предусмотрено получение Страхователем инвестиционного дохода. Инвестиционная часть обеспечивает дополнительную доходность по Договору страхования. Порядок начисления и формула расчета инвестиционного дохода указывается в Договоре и Правилах страхования.
Выгодоприобретатели Клиент может назначить Выгодоприобретателя – того, кому достанутся деньги в случае его ухода из жизни.
Если Выгодоприобретатели не назначены, ими являются законные наследники Застрахованного лица.

*Заключение договора на сумму свыше 50 млн.руб. (по основной программе) осуществляется при обязательном прохождении андеррайтинга. По дополнительным программам установлены следующие ограничения по максимальному размеру выплат: по риску «Уход из жизни в результате несчастного случая» - 7 млн руб. (до 72 лет на дату окончания срока страхования) / 1 млн руб. (для застрахованных в возрасте 73-82 года на дату окончания срока страхования), по риску «Уход из жизни в результате ДТП» - 7 млн руб. (до 72 лет на дату окончания срока страхования) / 1 млн руб. (для застрахованных в возрасте 73-82 года на дату окончания срока страхования). Суммарная выплата по данным страховым случаям без учета выплаты по основной программе не более 14 млн руб. (с учетом максимальной выплаты по риску «Уход из жизни в результате несчастного случая»), по риску «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая – 3 млн руб. на стандартных условиях).

Страховые выплаты

Страховые выплаты осуществляются в порядке и в сроки, установленные Правилами страхования.

«Уход из жизни по любой причине» - 100% страховой суммы + инвестиционный доход (ИД).

«Уход из жизни в результате несчастного случая» – 200% страховой суммы + инвестиционный доход (ИД).

«Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая» - 100% страховой суммы по данному риску (программа продолжается, в конце программы + 100% страховой суммы).

«Уход из жизни в результате ДТП» – 300% страховой суммы + инвестиционный доход (ИД).

Если вышеперечисленные неблагоприятные события в жизни Застрахованного лица не реализуются, то Застрахованный по окончании Договора получит – 100 % страховой суммы плюс дополнительный инвестиционный доход (ДИД).

Риски

Риски по продуктам Инвестиционного страхования жизни

Договором инвестиционного страхования предусмотрена возможность получения дополнительного инвестиционного дохода. При этом доходность не гарантирована. Наличие дополнительного инвестиционного дохода и его размер зависят от роста Базового Актива, которым обусловлена дополнительная инвестиционная доходность по До¬говору. Доходность по аналогичным видам договоров страхования в прошлом не свидетельствует о том, что такая же доходность может быть получена в будущем.

Базовый актив – это финансовый инструмент, который является базой для расчета дополнительного инвестиционного дохода по Договору страхования. Наименование базового актива, а также его структура содер¬жатся в пункте Договоре страхования и/или в лич¬ном кабинете Страхователя на сайте страховщика.

Дополнительный инвестиционный доход может так¬же отсутствовать в случае, если лицо, выпустившее ценные бумаги (эмитент) не исполнит свои обяза¬тельства по ценным бумагам, приобретенным Стра¬ховщиком в качестве базового актива, в том чис¬ле, в результате несостоятельности, банкротства.

Клиент имеет право расторгнуть Договор в течение 14 дней (в период охлаждения) с момента заключения Договора и вернуть страховую премию в полном объеме.

Обязательства Банка

В рамках заключенного Агентского договора ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (Страховщик) поручает, а АО Банк «СНГБ» обязуется:

  • Осуществлять поиск потенциальных Страхователей для последующего заключения Страхователями Договоров страхования со Страховщиком по Программе страхования. Проводить от имени и по поручению Страховщика переговоры с потенциальными Страхователями о заключении ими Договоров страхования со Страховщиком на условиях страхования, предусмотренных в Полисной документации.
  • Обладать информацией о деятельности Страховщика, предусмотренной законодательством РФ, предоставлять ее Страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их требованиям, а также раскрывать указанным лицам информацию о своих наименовании, полномочиях и деятельности, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения, перечень оказываемых услуг и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения, сообщать потенциальному Страхователю достоверную информацию о правилах, программах и условиях страхования.
  • Консультировать Страхователей, в том числе потенциальных, по вопросам, связанным с заключением, изменением, исполнением и прекращением (расторжением) Договоров страхования, в том числе, отказом от страхования в период охлаждения, разъяснять положения, содержащиеся в Полисной документации, иных документах Страховщика, в том числе, способы и порядок начисления и (или) изменения размера инвестиционного дохода.
  • Принимать от Страхователей, Выгодоприобретателей, Застрахованных лиц Заявления/Документы, связанные с изменением их персональных данных, а также Заявления на внесение изменений в Договор страхования; на отказ от Договора страхования, Заявление на замену Выгодоприобретателей по Договору, иные юридически значимые документы/заявления/информацию, за исключением документов, предоставляемых Страховщику в целях рассмотрения событий, имеющих признаки страхового случая, и решения вопроса об осуществлении страховой выплаты.
  • Заполнять Договор страхования (Полис), обеспечивать подписание экземпляров Договоров страхования (Полисов) Страхователем, выдавать один экземпляр Договора страхования (Полиса), Программы страхования, и(или) Правил страхования и иных документов, предусмотренных Полисной документацией Страхователю (в зависимости от вида заключаемого договора страхования), получать согласие на обработку и передачу персональных данных Страхователей и Застрахованных, собирать сведения и оформлять иные необходимые документы согласно условиям соответствующей Полисной документации и/или указаниям Страховщика.
Агентское вознаграждение
Наименование программы страхования Периодичность уплаты стразовой премии (взносов) Срок действия страхования в годах Ставки вознаграждения в процентах от суммы страховой премии (взноса), поступившей на расчетный счет Принципала, включая НДС. По договорам страхования, заключенным при содействии Агента. 1-й год действия Договора страхования
Программа страхования «Смешанное страхование жизни», Дополнительные программы единовременно 3 года 6,5%
единовременно 5 года 9%
Налоговые выгоды

Программа предоставляет возможность воспользоваться следующими налоговыми преференциями:

  • Получить социальный налоговый вычет;
  • Уменьшить полученную в случае дожития Застрахованного лица до окончания срока действия Договора страховую выплату на сумму уплаченных по Договору страховой премии (страховых взносов), увеличенных на ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации. Таким образом, облагаться налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 13% будет не вся сумма страховой выплаты, а только разница между суммой страховой выплаты и суммой уплаченных страховых взносов, увеличенных на ставку рефинансирования ЦБ России. Воспользоваться указанным налоговым преимуществом возможно при условии, если страховая выплата была произведена в связи с дожитием Застрахованного лица до окончания срока действия Договора или иного события, предусмотренного Договором в качестве страхового события. Важно также, чтобы страховые взносы по Договору страхования уплачивались самим налогоплательщиком и (или) членами его семьи и (или) близкими родственниками).
  • Получить не облагаемую подоходным налогом (НДФЛ) страховую выплату по рисковым событиям (Уход из жизни).
Дополнительная информация
  1. полное наименование, адрес (место нахождения), номера телефонов, режим работы страховщика, его филиалов и представительств
  2. сведения о руководителях, об акционерах (участниках, членах) страховщика
  3. 3.1 сведения о правоустанавливающих документах, включая сведения об основном государственном регистрационном номере, идентификационном номере налогоплательщика, о регистрационном номере в едином государственном реестре субъектов страхового дела, а также
    3.2. сведения о лицензии страховщика и сроке ее действия
  4. перечень осуществляемых видов страхования
  5. правила страхования и страховые тарифы
  6. годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность страховщика и подтверждающее ее достоверность аудиторское заключение за три предыдущих отчетных года;
  7. годовая консолидированная финансовая отчетность и подтверждающее ее достоверность аудиторское заключение за три предыдущих отчетных года
  8. присвоенные страховщику рейтинговыми агентствами рейтинги (в случае присвоения)
  9. сведения о деятельности страховщика, об опыте его работы по видам страхования
  10. сведения об участии в ассоциациях (союзах), в том числе в саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка и профессиональных объединениях страховщиков
  11. иная информация, необходимость опубликования которой предусмотрена законодательством РФ или вытекает из обычаев делового оборота
  12. о порядке расчета налога, который будет удержан страховой организацией при расчете страховой выплаты (выплаты выкупной суммы) и возврате страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования (для видов договоров страхования, к которым положениями налогового законодательства Российской Федерации установлены соответствующие требования) в случаях, когда страховая организация является налоговым агентом.

С подробной информацией об условиях страхования можно ознакомиться на сайте http://www.sogaz-life.ru, в Договоре страхования, а также в Правилах страхования.
Версия для печати