Инвестиционное страхование жизни «Ю-Инвестиции. Стабильный портфель. REITs»

Описание продукта

Срок страхования 3 - 5 лет
Минимальная сумма 100 000 руб./2 000$
Страхователь Любое дееспособное физическое лицо
Возраст застрахованного на момент начала страхования 18 – 85 года
Периодичность взносов Единовременно от 100 000 руб. / 2 000 $ до 50 000 000 руб. / 1 000 000 $
Валюта договора Рубли/доллары США
Страховые суммы Устанавливаются в Договоре страхования. При этом, страховая сумма по риску «Уход из жизни в результате несчастного случая на транспорте» не может составлять более 5 000 000 рублей.
Страховые выплаты

Страховые выплаты осуществляются в порядке и в сроки, установленные Правилами страхования.

«Уход из жизни по любой причине» - 100% страховой суммы после наступления страхового случая + дополнительный инвестиционный доход (ДИД).

«Уход из жизни по любой причине с выплатой в конце срока страхования» – по данному риску выплата осуществляется в размере 100% страховой суммы после окончания действия договора страхования + дополнительный инвестиционный доход (ДИД).

«Уход из жизни в результате несчастного случая на транспорте» – 100% страховой суммы после наступления страхового случая.

Обращаем внимание, что в данном случае, общая сумма страховой выплаты составит сумму выплат по двум страховым рискам одновременно:

  1. «Уход из жизни в результате несчастного случая на транспорте» и
  2. «Уход из жизни по любой причине» или «Уход из жизни по любой причине с выплатой в конце срока страхования», в размере 100% страховой суммы по каждому из двух вышеуказанных рисков.

Если вышеперечисленные неблагоприятные события в жизни Застрахованного лица не реализуются, то Застрахованный по окончании Договора получит обратно уплаченные страховые взносы в виде страховой суммы плюс дополнительный инвестиционный доход (ДИД).

Дополнительный инвестиционный доход Предусмотрено получение Страхователем дополнительного инвестиционного дохода. Инвестиционная часть обеспечивает дополнительную доходность по Договору страхования. Порядок начисления и формула расчета дополнительного инвестиционного дохода указывается в Договоре и Правилах страхования.
Стратегия инвестирования

Стратегия «Стабильный портфель. REITs»

Стратегия позволяет инвестировать в стабильный и прибыльный бизнес компаний REITs, владеющих недвижимостью и инфраструктурными объектами в США и Европе, и получать прибыль как от дивидендов, так и от роста стоимости акций REITs.

Состав портфеля: фонд «NB US Real Estate Securities Fund» (Америка) и фонд «DPAM Invest B Real Estate Europe Dividend» (Европа), которые инвестируют в 95 различных компаний REITs из 17 секторов бизнеса из 13 стран.

REITs - компании, владеющие офисной, промышленной, складской недвижимостью, отелями и торговыми центрами, лесными угодьями, дата центрами и прочими объектами инфраструктуры, с которых можно получить стабильный рентный доход.

REITs освобождены от уплаты налогов и должны направлять 90% прибыли в дивиденды. Стратегия предполагает инвестиции не в недвижимость, а в компании, владеющие и управляющие ей.

Выгодоприобретатели

Клиент может назначить Выгодоприобретателя – того, кому достанутся деньги в случае его ухода из жизни.
Если Выгодоприобретатели не назначены, ими являются наследники Застрахованного лица.

С подробной информацией об условиях страхования можно ознакомиться на сайте http://www.ugorialife.ru, в Договоре страхования, а также в Правилах страхования.

В рамках заключенного Агентского договора АО «ГСК «Югория-Жизнь» (Страховщик) поручает, а АО Банк «СНГБ» обязуется:

  • Осуществлять поиск потенциальных Страхователей для последующего заключения Страхователями Договоров страхования со Страховщиком по Программе страхования. Проводить от имени и по поручению Страховщика переговоры с потенциальными Страхователями о заключении ими Договоров страхования со Страховщиком на условиях страхования, предусмотренных в Полисной документации.
  • Обладать информацией о деятельности Страховщика, предусмотренной законодательством РФ, предоставлять ее Страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их требованиям, а также раскрывать указанным лицам информацию о своих наименовании, полномочиях и деятельности, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения, перечень оказываемых услуг и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения, сообщать потенциальному Страхователю достоверную информацию о правилах, программах и условиях страхования.
  • Консультировать Страхователей, в том числе потенциальных, по вопросам, связанным с заключением, изменением, исполнением и прекращением (расторжением) Договоров страхования, в том числе, отказом от страхования в период охлаждения, разъяснять положения, содержащиеся в Полисной документации, иных документах Страховщика, в том числе, способы и порядок начисления и (или) изменения размера инвестиционного дохода.
  • Принимать от Страхователей, Выгодоприобретателей, Застрахованных лиц Заявления/Документы, связанные с изменением их персональных данных, а также Заявления на внесение изменений в Договор страхования; на отказ от Договора страхования, Заявление на замену Выгодоприобретателей по Договору, иные юридически значимые документы/заявления/информацию, за исключением документов, предоставляемых Страховщику в целях рассмотрения событий, имеющих признаки страхового случая, и решения вопроса об осуществлении страховой выплаты.
  • Заполнять Договор страхования (Полис), обеспечивать подписание экземпляров Договоров страхования (Полисов) Страхователем, выдавать один экземпляр Договора страхования (Полиса), Программы страхования, и(или) Правил страхования и иных документов, предусмотренных Полисной документацией Страхователю (в зависимости от вида заключаемого договора страхования), получать согласие на обработку и передачу персональных данных Страхователей и Застрахованных, собирать сведения и оформлять иные необходимые документы согласно условиям соответствующей Полисной документации и/или указаниям Страховщика.

Почему «Ю-Инвестиции»?

Инвестиционное страхование жизни, прежде всего, обеспечивает клиенту возможность получения доходности, превышающей доходность по депозитам, при гарантии сохранности финансовых вложений. Особенностью таких продуктов является то что клиент получает два продукта в одном: инвестирование капитала и страхование жизни.

Сумма денежных средств, вложенных клиентом, делится на две части: гарантийную и инвестиционную. Цель гарантийной части - обеспечить клиенту возврат внесенного капитала независимо от рыночных колебаний.

Сумма гарантийной части прописана в Договоре Страхования (или оферты) и является обязательной к выплате Страховой Суммой при окончании срока договора.

Цель Инвестиционной части – обеспечить клиенту доходность, соизмеримую с доходностью от инвестиций на рынке ценных бумаг. Инвестиционную часть, страховая компания вкладывает в финансовые инструменты, благодаря чему клиент участвует в росте тех или иных активов (их существует множество, например, «индекс международных акций», «компании недвижимости», «золото»» и т.п.).

Страховой компонент придает продукту ряд выгодных преимуществ, недоступных для других инвестиционных инструментов, а именно:

Возможность воспользоваться следующими налоговыми преференциями:

  • Получить социальный налоговый вычет;
  • Уменьшить полученную в случае дожития Застрахованного лица до окончания срока действия Договора страховую выплату на сумму уплаченных по Договору страховой премии (страховых взносов), увеличенных на ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации. Таким образом, облагаться налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 13% будет не вся сумма страховой выплаты, а только разница между суммой страховой выплаты и суммой уплаченных страховых взносов, увеличенных на ставку рефинансирования ЦБ России. Воспользоваться указанным налоговым преимуществом возможно при условии, если страховая выплата была произведена в связи с дожитием Застрахованного лица до окончания срока действия Договора или иного события, предусмотренного Договором в качестве страхового события. Важно также, чтобы страховые взносы по Договору страхования уплачивались самим налогоплательщиком и (или) членами его семьи и (или) близкими родственниками).
  • Получить не облагаемую подоходным налогом (НДФЛ) страховую выплату по рисковым событиям (Уход из жизни, Инвалидность).

Обеспечивает страховую защиту клиента:

Программа содержит финансовую защиту при наступлении неблагоприятных (страховых) событий, которая осуществляется посредством страховой выплаты, что обеспечивает эффективную поддержку близких в сложной ситуации. При этом обеспечивается индивидуальный подход ко всем инвесторам и предоставляет возможность страхования на индивидуальных условиях, в зависимости от состояния здоровья Застрахованного лица и иных критериев, имеющих значение для определения степени страхового риска.

Особый юридический статус вложений: Программа обеспечивает сохранность инвестированных денежных средств при имущественных спорах (развод, конфискация) на период действия договора страхования.

Адресность выплаты: Возможность получения страховой выплаты назначенными Выгодоприобретателями, независимо от прав наследования других лиц.

Как работает программа?

Страхователь единовременно оплачивает страховую премию, заключает договор с установленными по каждому из страховых рисков страховыми суммами, которые составляют не менее 100% суммы уплаченной страховой премии (за исключением страховой суммы по риску «Уход из жизни в результате транспортного происшествия», страховая сумма по которому не может превышать 5 000 000 рублей -+).

Доходность по договору привязана к росту указанного в Договоре страхования базового актива. Страховщик обеспечивает клиенту 100% возврата всей вложенной суммы по окончании программы. Даже если рынок упадет, Клиент гарантированно получит все внесенные в программу деньги обратно и дополнительный инвестиционный доход (в случае роста базового актива).

Какие необходимы документы для заключения договора?
При заключении договора необходимо личное присутствие Страхователя и Застрахованного лица. Страхователь и Застрахованный должны предъявить документы, удостоверяющие личность (в соответствии с законодательством РФ). По Выгодоприобретателю необходимы только ФИО, дата рождения и паспортные данные.