Кредитные каникулы в связи с распространением коронавирусной инфекции

Уважаемые клиенты!

Если вы попали в сложную ситуацию и столкнулись с трудностями при погашении кредита в период пандемии коронавируса, мы предлагаем вам воспользоваться мерами поддержки.

Льготный период до 6 месяцев в соответствии с ФЗ № 106.

С 03.04.2020 до 30.09.2020 включительно заемщики могут обратиться в Банк с заявлением о предоставления льготного периода, предусмотренного Федеральным законом N 106-ФЗ от 03.04.2020,

Кто может воспользоваться льготным периодом?

Заемщики Банка при одновременном соблюдении условий:

  • кредитный договор был заключен не позднее 02.04.2020;
  • сумма кредита по кредитному договору на момент выдачи не превышала:
    • по ипотечным кредитам:
      – 4 500 000 рублей для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;
      – 3 000 000 рублей для жилых помещений, расположенных на территории Московской области, г. Санкт-Петербурга и субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
      – 2 000 000 рублей для жилых помещений, расположенных на иных территориях;
    • по потребительским кредитам – 250 000 рублей,
    • по автокредитам – 600 000 рублей,
    • по кредитным картам и овердрафтам – 100 000 рублей;
  • доход заемщика (совокупный доход всех заемщиков по кредитному договору) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с заявлением, снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год;
  • на момент обращения заемщика с заявлением в отношении рассматриваемого договора (для ипотеки) не действует льготный период, установленный в соответствии с Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019.

Как можно подать заявление:

  • в офисе Банка;
  • по телефонному звонку в Контакт-Центр.

Что необходимо указать в заявлении:

  1. Цель - указание на приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору в соответствии с Законом.
  2. Срок льготного периода (в месяцах), но не более 6 месяцев.
  3. Дату начала льготного периода:
    • по ипотечным кредитам: не ранее 30 дней, предшествующих обращению с заявлением;
    • по потребительским кредитам и автокредитам: не ранее 14 дней, предшествующих обращению с заявлением;
    • по кредитным картам и овердрафтам: не ранее дня направления заявления.

Документы, подтверждающие снижение дохода, которые может запросить Банк:

  • справки о доходах за текущий год и за 2019 год; справки о размере пенсии, справки о ежемесячном содержании судьям или ежемесячной надбавки судьям; выписки о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица; иные документы, свидетельствующие о снижении уровня дохода;
  • выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с законодательством РФ;
  • листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
  • иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (всех заемщиков по кредитному договору).

Срок предоставления документов

Для подтверждения снижения дохода - в срок не позднее 90 дней после дня представления заявления.

Срок может быть продлен на 30 дней при наличии уважительных причин, о которых заемщик должен известить Банк.

Важно!!! Банк вправе досрочно прервать действие льготного периода в случае если:

  • заемщик (все заемщики по кредитному договору) не представил документы, подтверждающие снижение дохода в течение установленного срока;
  • согласно представленным документам отсутствует снижение дохода более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика за 2019 год.

Если заемщик не сможет документально подтвердить в указанные сроки право на получение льготного периода, платежи, которые должны быть уплачены в льготном периоде будут вынесены на просрочку, а также будет начислена неустойка, с дальнейшей передачей данных в Бюро кредитных историй, что приведёт к ухудшению кредитной истории.

Льготным периодом можно воспользоваться только один раз

По окончании льготного периода платежи осуществляются с учетом нового графика платежей с продлением срока кредитного договора в соответствии с Законом.

Если вам не подходят условия предоставления кредитных каникул в соответствии с Федеральным законом, но есть затруднения с выплатами по кредиту, предлагаем воспользоваться дополнительными программами поддержки:

Программы помощи, предусмотренные законодательством
Наименование Вид кредита Период Обстоятельства Необходимые документы Комиссия Банка
Реструктуризация кредита (ипотечные каникулы), в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 ипотека до 6-ти месяцев безработица; выписка из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости; Плата за изменение условий кредитного договора Банком не взимается
инвалидность I или II группы; выписка о регистрации гражданина в качестве безработного;
временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд; справка, подтверждающая факт установления инвалидности;
снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков на 30% и более. листок нетрудоспособности, на срок не менее 2-х месяцев
справки о полученных физическим лицом доходах и удержанных налогах за 2019, 2020;
свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя.
иные документы
Реструктуризация кредита (кредитные каникулы), в соответствии с Федеральным законом №106-ФЗ от 03.04.2020 (COVID-19) ипотека до 6-ти месяцев размер кредита, предоставленного по такому кредитному договору, не превышает максимальный размер кредита (ипотека - 2 млн.р., г. Москва - 4,5 млн.р., г.Санкт-Петербург - 3 млн.р.; потребительские - 250 тыс.р.; кред.карты - 100 тыс.р., автокредит - 600 тыс.р.), установленный Правительством РФ постановлением №435 от 03.04.2020 (в ред. № 478 от 10.04.2020) справки о полученных физическим лицом доходах и удержанных налогах за 2019, 2020; Плата за изменение условий кредитного договора Банком не взимается
потребительский выписка о регистрации гражданина в качестве безработного;
кредитные карты снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков (совокупного дохода всез заемщиков по кредитному договору)на 30% и более. листок нетрудоспособности, на срок не менее 1 месяца
автокредит иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору
Снижение процентной ставки по заключенному кредитному договору в соответствии с постановлением Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 ипотека до окончания срока кредитного договора рождение начиная с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами Российской Федерации заявление-анкета заемщика/созаемщика Взимается комиссия, согласно Тарифу Банка
установление категории "ребенок-инвалид" свидетельства о рождении детей
кредит предоставлен на приобретение у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) на первичном рынке жилья справки о полученных физическим лицом доходах и удержанных налогах за 2019, 2020;
остаток задолженности по кредиту (займу) к стоимости приобретенного жилого помещения должен составлять 80 и менее процентов иные документы, по запросу Банка
Погашение обязательств по ипотечным кредитам в соответствии с Федеральным законом №157-ФЗ от 03.07.2019 ипотека право на меры государственной поддержки имеет гражданин Российской Федерации - мать или отец, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий ребенок или последующие дети и которые являются заемщиками по ипотечному жилищному кредиту (займу). заявление о погашении кредита Плата Банком не взимается
полное или частичное погашение обязательств по кредитным ипотечным договорам, заключенным до 1 июля 2023 года документы, удостоверяющие личность и гражданство заемщика;
кредит предоставлен на приобретение по договору купли-продажи на территории Российской Федерации у юридического или физического лица жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства, или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, либо приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору документы, подтверждающие материнство (отцовство) заемщика в отношении детей (свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы, подтверждающие материнство (отцовство);
документы, удостоверяющие личность и гражданство детей заемщика;
иные документы
Программы реструктуризации, предусмотренные Банком
Наименование Вид кредита Период Условия Необходимые документы Комиссия Банка
Снижение процентной ставки по заключенному ипотечному кредитному договору (за исключением кредита "Частный дом", "Паркинг" и кредита "Ипотека на приобретение нежилого помещения") ипотека индивидуально финансовое положение заемщика на момент снижения ставки должно быть оценено Банком не хуже, чем «хорошее»; заявление-анкета заемщика/созаемщика Взимается комиссия, согласно Тарифу Банка
кредит выдан три и более месяцев назад; справка о полученных доходах и удержанных налогах за завершенный и текущий периоды.
заемщик должен иметь положительную кредитную историю, т.е. на момент рассмотрения заявки на реструктуризацию у заемщика должна отсутствовать текущая просроченная задолженность и в течение последних пяти календарных лет было не более трёх нарушений сроков возврата кредита и/или уплаты процентов продолжительностью не более 30 календарных дней каждый; иные документы
период до окончания срока действия кредита – не менее трех месяцев.
Отсрочка по уплате основного долга без увеличения срока возврата кредита/с увеличением срока возврата кредита ипотека до 12 месяцев Для рассмотрения индивидуальных условий по заявлению заемщика, необходимо представить в Банк подтверждающие документы, ухудшения финансового положения и невозможность возвращать кредит в порядке, предусмотренном Кредитным договором заявление заемщика Банка в произвольной форме Взимается комиссия, согласно Тарифу Банка
справка о полученных доходах и удержанных налогах за завершенный и текущий периоды.
потребительский документы по дополнительному поручителю (при необходимости)
иные документы
Реструктуризация просроченной задолженности с отсрочкой/без отсрочки по уплате основного долга без увеличения срока возврата кредита/с увеличением срока возврата кредита ипотека индивидуально Для рассмотрения индивидуальных условий по заявлению заемщика, необходимо представить в Банк подтверждающие документы, ухудшения финансового положения и невозможность возвращать кредит в порядке, предусмотренном Кредитным договором заявление заемщика Банка в произвольной форме Взимается комиссия, согласно Тарифу Банка
справка о полученных доходах и удержанных налогах за завершенный и текущий периоды.
потребительский документы по дополнительному поручителю (при необходимости)
иные документы